Private realkreditforsikring (PMI)

Hvis din udbetaling på et hjem er mindre end 20 procent af den anslåede værdi eller salgspris,, skal du hente privat realkreditforsikring, kendt som PMI, med din långiver. Dette vil gøre det muligt for dig at få et realkreditlån med en lavere udbetaling, fordi din långiver er nu beskyttet mod enhver standard på lånet.
PMI gebyrer variere afhængigt af størrelsen af udbetalingen og lånet, men de typisk beløber sig til omkring halvdelen af en procent af lånet, ifølge Mortgage Bankers Association of America. Mortgage forsikring præmier er ikke fradragsberettigede.
Eksempel
Lad os sige du lægger ned 10 procent eller $10.000 på en $100.000 hus. Långiver ganger 90 procent lån, eller $90,000, med.005 procent. Resultatet er en årlig PMI på $450, som er opdelt i månedlige betalinger af $37,50.
De fleste homebuyers må PMI for 20 procent af salgsprisen på et hjem er en masse penge; for eksempel, er det $20.000 på en $100.000 hjem. Homebuyers skal opretholde PMI præmier, indtil de krydser en femtedel af principal tærsklen, en proces, der kan tage år i langsigtede boliglån.
Tip
Holde styr på dine betalinger på vigtigste af pantet. Når du har nået 80 procent egenkapital, underrette långiver, det er tid at afbryde PMI præmier. En ny lov, der træder i kraft i sommeren 1999 vil kræve långivere at fortælle køber på lukning hvor mange år og måneder vil det tage for dem at betale 20 procent af hovedforpligtet at annullere PMI.
Bemærk: Loven tillader långivere til at fortsætte med at kræve PMI hele vejen ned til 50 procent egenkapital for såkaldte højrisiko låntagere. Traditionelt, omfatter de lån, som betragtes som risikable reduceret dokumentation lån, hvor kunder giver mindre bevis for indkomst og andre oplysninger under godkendelsesprocessen. Lån til folk med plettet kredithistorie og højere gæld til indkomst nøgletal også falder ind under denne kategori. Derudover kræver nogle FHA lån betaling af PMI gennem hele den liv af lånet.
Måder at undgå PMI
I dagens marked er der nogle nye måder at undgå realkreditforsikring, selv når du ikke har den standard 20 procent ned betaling.
Betaler mere interesse: nogle långivere vil afstaa mortgage forsikring hvis køber accepterer en højere rente på realkreditlån. Hastigheden stiger generelt spænder fra.75 procent til 1 procent, afhængigt af udbetalingen. Fordelen er, at renter er fradragsberettigede.
Ved hjælp af en “80-10-10” lån: dette program omfatter to lån og en 10 procent ned betaling. 90 procent lån er finansieret med en første pant svarende til 80 procent af salgsprisen, og en anden pant for de resterende 10 procent af salgsprisen. Anden pantet har en højere rente, men da det gælder for kun 10 procent af det samlede lån, de månedlige betalinger på de to realkreditlån er stadig lavere end at betale et pant med realkreditforsikring. Plus igen, der er fordelen, at pant interesse at være fradragsberettigede.
Eksempel: Hvis vi sammenligner køb af en $100.000 hjem under “80-10-10” plan med et standard fast mortgage herunder PMI, finder vi, at førstnævnte er $17.45 billigere hver måned.
Her er hvordan det virker. Under “80-10-10” plan, 10 procent ned betaling på en $100.000 hus er $10.000. Den første pant er $80,000 på 7,50%, hvilket kommer til en månedlig betaling af $559. Anden pantet for $10.000 har en 9.50 procent rente, hvilket gør en månedlig betaling af $84. Samlede månedlige betalinger for de to lån: $643.
Med en $10.000 ned betaling har realkreditlån af $90,000 på 7,50 procent en månedlig betaling af $629, plus PMI af $31.45, foretager en samlet betaling af $660.45.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret. Krævede felter er markeret med *

Scroll to top